Score & crédito
Como aumentar o score do Serasa: o que funciona em 30, 60 e 90 dias
O score do Serasa é uma nota de 0 a 1.000 que estima a chance de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Quanto maior, mais portas abertas — cartão, financiamento, taxas menores. Veja o que realmente move a agulha.
- Os 5 fatores que o Serasa usa para calcular sua pontuação
- O que fazer hoje para subir nos próximos 30 dias
- Cadastro Positivo: por que ativar pode somar até 100 pontos
- Mitos que não funcionam (e podem até atrapalhar)
Os 5 fatores que definem seu score
1) Histórico de pagamento — pagar em dia é o que mais pesa. 2) Compromissos financeiros ativos — contas no seu CPF (luz, água, telefone, financiamentos) com bom histórico ajudam. 3) Nível de endividamento — quanto da sua renda já está comprometida. 4) Tempo de relacionamento de crédito — CPF antigo, com histórico, vale mais. 5) Consultas recentes ao CPF feitas por bancos.
Ações para os primeiros 30 dias
Coloque pelo menos uma conta de consumo (luz, água, internet) no seu CPF e pague em dia. Ative o Cadastro Positivo no Serasa, SPC e Boa Vista — é gratuito e adiciona seu histórico de pagamentos pontuais à base. Quite quaisquer dívidas negativadas, mesmo as pequenas. Evite pedir crédito em vários lugares no mesmo mês.
30 a 90 dias: consolidando o crescimento
Use crédito de forma ativa, mas sob controle: cartão com até 30% do limite, fatura paga integralmente. Mantenha conta-corrente movimentada no banco em que você quer crédito (reciprocidade aumenta o rating interno). Evite encerrar cartões antigos — tempo de relacionamento conta.
Por que score alto, sozinho, pode não ser suficiente
Bancos não olham só o score. Eles cruzam SCR Bacen (todas as suas dívidas registradas no Banco Central), rating interno do banco, comprometimento de renda, score de fraude e relacionamento. É comum ver clientes com 850+ no Serasa sendo negados por endividamento alto no SCR ou rating C/D no banco.
É aí que entra o Diagnóstico de Crédito: ele mostra a foto completa do seu CPF/CNPJ — o que cada banco vê — e entrega um plano para corrigir o que está pesando contra você.
Perguntas frequentes
Quanto tempo demora para o score aumentar?
Mudanças aparecem entre 30 e 90 dias. Pagamentos em dia, contas básicas no CPF e Cadastro Positivo ativo são os fatores que mais aceleram a subida.
Pagar dívida antiga aumenta o score?
Sim, especialmente se a dívida está negativada. A retirada da restrição já dá um salto inicial; o histórico positivo posterior consolida o ganho ao longo de 60 a 90 dias.
Quantos pontos preciso ter para aprovar cartão e financiamento?
Como referência: acima de 500 abre cartões básicos e crediário; acima de 700 facilita cartão sem anuidade e crédito pessoal; acima de 800 entra em pré-aprovados de bancos grandes e financiamento imobiliário com taxas melhores.
Consultar o próprio CPF baixa o score?
Não. Consulta feita por você (autoconsulta no Serasa, SPC, Boa Vista) não afeta o score. O que pesa é consulta de mercado feita por bancos e financeiras quando você pede crédito — muitas em pouco tempo derrubam a pontuação.
Score alto garante aprovação de crédito?
Não. Bancos olham score do bureau + rating interno + SCR Bacen + relacionamento + renda. Você pode ter 900 de score e ser negado por endividamento alto no SCR. Por isso um diagnóstico completo vale mais que score isolado.
Quer subir o score e aprovar crédito de verdade?
O Diagnóstico de Crédito vai além do score: mapeia SCR Bacen, rating bancário, endividamento e entrega o plano exato. Escolha CPF por R$ 147 ou CPF + CNPJ por R$ 197.
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